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王秀兰攥着手机冲进客厅时，老周正趴在茶几上研究股票k线，老花镜滑到鼻尖也没察觉。她把手机“啪”地拍在桌上，音量堪比小区门口卖西瓜的喇叭：“老周！你快看这个！说银行要是倒闭了，咱们存的钱最多只赔50万！” 老周慢悠悠扶了扶眼镜，扫了眼手机上的新闻，又低头啃了口苹果：“慌啥咱们那200万不是在证券账户里吗又没放银行卡里。” “证券账户里的钱不也是存在银行吗”王秀兰急得直跺脚，伸手就去抢老周手里的苹果，“我跟你说，当初你非要把卖房子的钱转进证券账户，我就没睡过安稳觉！现在银行倒闭只赔50万，咱们那200万不得打水漂” 老周嚼着苹果，含糊不清地说：“你这老婆子，平时跳广场舞脑子挺灵光，一涉及钱就犯糊涂。证券账户里的钱和银行卡里的钱，那能一样吗”他放下苹果，打开券商app，指着“资金账户”页面给王秀兰看，“你看这上面写的‘客户交易结算资金专用账户’，这钱看着在我账户里显示，其实是存在银行的专属保险柜里，银行和券商都碰不着。” 王秀兰凑过去，眯着眼睛看了半天：“专属保险柜啥意思难不成银行还专门给咱们开了个小柜子放钱” “差不多这意思。”老周被她逗乐了，拿过纸笔给她画示意图，“咱们大a有个‘三方存管’制度，就像给咱们的钱上了三重锁。你把钱转到证券账户，券商只负责帮你买股票、卖基金，管交易不管钱；银行呢，就负责管钱，但它只能把钱放在这个专用账户里，不能拿去放贷，也不能拿去担保。就算银行真倒闭了，清算的时候也碰不着这笔钱，因为这钱不是银行的，是咱们的‘独立资产’。” 王秀兰似懂非懂地皱着眉：“那要是把钱转回银行卡呢我前阵子还转了5万出来买菜呢。” “一转回去就不一样了！”老周拍了下桌子，“钱进了银行卡，就成了普通存款，得按‘存款保险制度’来。同一人在同一家银行，所有存款加起来最多赔50万。你那5万倒没事，可要是把200万全转回去，银行真出问题了，咱们只能拿50万，剩下的150万能不能要回来，就得看银行清算后的家底了。” 这话听得王秀兰倒吸一口凉气，赶紧拿起手机查自己的银行卡余额：“还好我没多转！那这么说，钱放证券账户里比放银行卡里还安全” “可不是嘛！”老周打开抽屉，翻出当年开户时签的三方存管协议，指着其中一条给王秀兰看，“你看这上面写的‘银行对客户资金负有存款义务，不得将客户现金用于对外担保’，这都是白纸黑字的法律条款，不是闹着玩的。而且除了这个，国家还有个‘证券投资者保护基金’，就算券商出问题了，这基金也能兜底，之前南方证券、华夏证券倒闭，客户的钱都一分不少地给兑出来了。” 王秀兰接过协议，虽然很多字不认识，但看到“不得用于对外担保”几个字，心里踏实了不少。她突然想起楼下张大妈，前阵子因为担心银行倒闭，把100万分成了三家银行存，天天跑银行查余额，累得腰都直不起来。 “那咱们也不用跟张大妈似的，把钱拆成好几份存银行了”王秀兰问。 “当然不用！”老周喝了口茶，得意地说，“不过也不是完全不用操心。你得认准‘客户交易结算资金专用账户’这个标识，别稀里糊涂把钱转到别的账户里；选券商也得选监管评级a类以上的，那些小券商风险高；还有开户合同、资金对账单这些东西，都得好好存着，万一以后有啥问题，也好维权。” 王秀兰点点头，突然笑了：“没想到你这老东西还懂这些，平时没少偷偷研究吧” 老周挠了挠头，有点不好意思：“这不也是为了咱们的钱袋子嘛！当初卖房子那200万，是给儿子以后买房的首付，可不能出半点差错。我跟你说，这三方存管制度，就跟给咱们的钱装了个‘安全盾’，比依赖那50万的存款保险靠谱多了。” 正说着，儿子周小宇打来了视频电话，王秀兰赶紧把刚才的事跟儿子说了一遍，还不忘夸老周：“你爸现在可厉害了，连三方存管都懂，比我强多了。” 周小宇在电话那头笑：“妈，我爸这是与时俱进呢！现在很多年轻人都知道钱放证券账户里安全，你们俩也赶时髦了。” 挂了电话，王秀兰看着老周，越看越顺眼：“以后家里的钱袋子就交给你管了，我放心。” 老周乐了，又拿起苹果啃了起来：“放心吧！我保证咱们的200万，一分都不会少！” 夕阳透过窗户照进来，落在茶几上的三方存管协议上，也落在老两口带着笑意的脸上。王秀兰想着，以后再也不用为钱放在哪而焦虑了，有这“三方存管”当靠山，日子过得踏实又安心。
