第73章 提议建立银行体系
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"银号这是何种机构，我从未听闻过。" 朱标皱着眉头询问，作为大明的子民，他对于银行的概念一无所知。
在他们的认知中，根本没有这样的事物存在。
"银号啊！"
朱肃沉思片刻，接着解释："大哥，你知道票号是做什么的吧"
"这个清楚，票号就是人们存放钱财之地，谁手头有多余的钱，就能存入，需要用时再取出。"
"不过，存钱后票号会收取一笔保管费。"
"因此，通常人们都不愿把钱存进票号，白白支付保管费，不如自己留用。"
"另外，把钱放在票号很不稳妥。"
"万一，不慎遗失存款凭证，存入的钱就无法取回。更重要的是，若票号遭遇强盗，被盗贼洗劫，那该怎么办呢"
"据我所知，咱们应天府虽有几个票号，但鲜有人愿意把钱存进去。这银号和票号有何关联"
"正是如此！"
朱肃接话道："大哥，我说的银号，其实是票号的升级版。"
"这样啊"
朱标一时困惑，问："五弟，一个升级版的票号，如何能解决货币贬值的问题"
"大哥，别急，让我慢慢说清楚。"
"众人不愿存款于票号，主要原因就是你刚才说的。首先，存入票号不安全，钱只有握在手中才最可靠，这点就让许多人不愿存款。"
"其次，票号还要收保管费，何必白白浪费呢"
"但如果是以大明皇家的名义开设这个银号呢百姓还会认为它不安全吗谁胆敢打银号的主意，格杀勿论。"
"而且，我们可以派军队驻守银号附近。"
"一旦有不轨之人靠近，立即派军队镇压。"
"我想，在整个大明，恐怕没人会有胆量抢劫银号吧！"
"安全性完全可以得到保障。"
"嗯"
朱标闻言，眼睛一亮，说道："五弟，你说得对！如果以皇家名义开设这个银号，不，是银号，安全的确可以得到保障。"
"那保管费呢"
"不需要保管费！" 朱肃笑着回答。
"怎么可能不收管理费，建设银行的运营成本怎么办那些在银行工作的人，他们的薪酬从何而来难道要朝廷额外资助吗"
"小五，恐怕你不清楚，大明朝的国库已所剩无几。"
"如果再分出一部分资金来开设银行，恐怕文武官员的俸禄都要受影响，处理不当，后果不堪设想。" 朱标语意深长地解释。
"哈哈！"
朱肃闻言，朗声笑道："大哥，如果我说，让大明的百姓把钱存入银行，不仅免收管理费，每年还会返还一部分利息，你会怎么想"
"什么还要付利息小五，你...你是不是太冲动了！" 朱标惊讶道。
"大哥，你可能觉得我的想法荒谬至极，要是真建了银行，恐怕国库倾尽也不足以弥补亏损吧！" 朱肃笑着反问。
"确实如此！"
朱标微微颔首，接着提出：“假设情况如此，恐怕无数人会将银两存入，就算利率微乎其微，但人数众多，累积起来便不得了。
"一年下来，光是付利息恐怕就得耗掉一大笔银子。" "这银行，简直就是散财童子嘛！"
"这……这样岂不是加剧了货币贬值的问题"
"别急，大哥。" 朱肃轻轻拍了拍朱标的背，继续说："我还没讲到银行的另一个重要功能。现在看来，我们这银行似乎赚不到什么钱。"
"但实际上，只要运作得当，这银行能赚取巨大的利润。"
"大哥，假设我们开设了这样的银行，短期内会不会有很多人来存款呢那时，银行里就会积累起一大笔财富吧"
"那是肯定的，如果有这样的银行，我也会把钱存进去。" 朱标回答。
"呵呵！"
朱肃嘴角扬起一丝笑意，接着说："大哥，我们就这样看着这些钱在银行里闲置，任其生锈吗难道不做点什么吗"
"比如，我们可以用这些钱去投资生意。"
"或者，我们可以把这些钱借贷给需要资金的商人。"
"做生意哪有一路顺风的，总会遇到些磕磕绊绊，或是遭遇风暴，遇到突发状况需要周转，但又无人可借。这时候，他们就可以向我们的银行求助借款。"
"设定一个还款期限，到期必须归还。"
"当然，不是谁都能轻易借到钱，必须确保他有偿还能力，借钱时也需提供抵押，比如他的产业。"
"如果到期仍无法偿还，就用他的产业抵债。"
"或许，他正面临一项重大的商业机遇，成功后收益丰厚，偏偏此刻他手上资金短缺。与其向亲友求助，背上人情债，不如向我们的银行贷款，只谈金钱，不涉人情。"
"你说，他会选择向银行借贷吗"
"在我们银行借款当然会有利息，但这利息会设定在公正的范围内。"
"比如借出一万两银子，归还时可能是一万两千两或一万三千两，具体利息取决于还款时间。早偿还得少，拖延偿还则需支付更多。"
"如果到期未还清，我们可以追加罚款，或者用他的抵押品抵消债务。这样，银行的收入就有了保障。"
"存款的利息我们可以适当调低，如存入一万两，一年付息十两或五十两，完全可行。"
"他的钱存入银行，别人再向银行借出一万两。这样银行就能从利息差中获利，几百两银子不就轻易赚到如果扩展到全国，利润会有多丰厚呢"朱肃阐述道。
"这……这！"
朱标听得愣住了，一时无法消化。这……竟也能盈利！似乎真的可行！
而且，如朱肃所说，一旦银行成立，不仅能赚大钱，还能从商人那里获利。尽管朱标不像父亲那样反感商人，但多少有些影响。
"赚商人的钱，然后分一部分给百姓。"
"妙！妙！妙！"
朱标忍不住鼓掌赞叹："小五，你的计划太棒了！把钱存入银行，百姓的财富就能增加。"
"即使将来通货膨胀，物价微涨，也能从银行得到补偿。"
"小五，你真是个天才！"
"等等！"
朱标突然神色一凛，说："小五，我想到了一个问题。我们靠别人的存款赚钱，但如果大家都来取款，而银行的银子已被他人借走未还，该怎么办"
