第68章 账户实名

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这天上午，苏锦正在教小学徒们认识各种券的防伪标记，小手指着券面上的花纹，认真地讲解着：“这个小花朵是用特殊墨水印的，假的券印不出这种效果...” “苏姑娘，出大事了！” 陆在行急匆匆跑进来，苏锦被吓得手一抖，券“啪”地掉在地上。 “哎呀！”她赶紧蹲下捡券，小脸皱成了包子，“陆叔叔，别这么突然嘛！吓死人了！什么大事呀” “有人在用我们的券洗钱！”陆在行压低声音说道，眼神很担忧。 “洗钱”苏锦眨眨眼睛，歪着小脑袋，“钱还要洗吗我们的券很干净呀！每天都有人擦桌子的！” 陆在行哭笑不得，赶紧解释：“不是洗干净，是洗白！就是把来路不明的钱变成合法的钱！” “哦！”苏锦恍然大悟，小手拍了拍脑袋，“就像把脏衣服洗成干净衣服一样！坏人想把偷来的钱变成正当的钱！” “对对对！”陆在行用力点头，“就是这个意思！” 苏锦的小脸立刻严肃起来，眼中闪过一丝愤怒：“这些坏人！竟然想利用我们的券制做坏事！绝对不能让他们得逞！” --- 苏锦赶紧召集大家开会。萧廷、沈放、刘德二都来了，大家围坐在一起，气氛有些紧张。 “具体是怎么回事”苏锦认真地问道，小手紧紧抓着衣角。 “是这样的，”陆在行拿出账本，翻到标记的页面，“我发现有几个账户的交易很奇怪。” “怎么奇怪”苏锦凑过去看，小脑袋几乎贴到了账本上。 “比如这个账户，”他指着其中一行，“一天之内存入大量银子，然后立即分成小额转给很多不同的账户。” 苏锦歪着小脑袋想了想，小手指在桌子上画着圈圈：“这确实很奇怪。正常人不会这样做呀！就像买包子，谁会一次买一百个，然后分给一百个不认识的人” “还有这个，”陆在行翻到另一页，“几个账户之间频繁转账，金额都很大，但最后又转回原账户。” “这就像...像...”苏锦努力想比喻，小眉毛皱得紧紧的，“像把水从这个桶倒到那个桶，再倒回来，没有意义呀！除非...” “除非什么”萧廷温柔地问道。 “除非他们想把脏水变成干净水！”苏锦眼睛一亮，小手拍了拍桌子，“通过倒来倒去，让人分不清水原来是脏的！” 萧廷赞许地看着她：“分析得很对。” --- “那我们怎么办”沈放担心地问，“如果被发现我们的券制被用来洗钱，朝廷会怎么看户部那边会不会...” “这确实是个大问题。”苏锦咬咬嘴唇，小脸变得严肃起来，“我们必须想办法阻止！不能让坏人毁了我们的券制！” “怎么阻止”刘德二着急地问道。 “建立监控系统！”苏锦眼睛亮了，蹦蹦跳跳地跑到黑板前，“就像在河里设置筛子，把脏东西过滤掉！” 她拿起粉笔，认真地在黑板上画着，小手挥舞得很有劲：“第一，建立账户实名制！” “实名制”刘德二疑惑地挠挠头，“就是要用实在的姓名不能叫张三李四” “对呀！”苏锦用力点头，像小鸡啄米一样，“不能用假名字开户！必须用真实身份！就像进城要有路引一样！” “那怎么验证身份呢”沈放问道。 “要有身份证明！”苏锦掰着小手指，一个一个数着，“比如户籍证明、邻里担保、官府认证等等！还要有人作保！” 萧廷点头：“这个想法很好，但实施起来可能会有阻力。” “什么阻力”苏锦好奇地眨眨眼。 “有些客户可能不愿意提供这么详细的信息。”萧廷分析道。 “那就好好解释呗！”苏锦认真地说，小脸严肃得像个小大人，“告诉他们这是为了保护大家的利益！就像看病要告诉大夫症状一样，不说清楚怎么治病” --- “第二，建立交易监控！”苏锦继续在黑板上画图，画得歪歪扭扭的，但很生动，“对所有交易进行监控，发现可疑交易立即报告！” “什么是可疑交易”萧廷问道，他的军人思维让他想到了“可疑人员”。 “就是不正常的交易！”苏锦兴奋地解释，小手比划着，“比如金额特别大、频率特别高、没有合理解释的交易！” “就像发现敌军异常调动一样”萧廷用军事术语理解。 “对对对！”苏锦眼睛亮得像星星，“就是这个意思！发现异常就要警惕！萧廷哥哥真聪明！” “那发现可疑交易怎么办”沈放问道。 “先调查，再决定！”苏锦认真地说，小手握成拳头，“如果确实有问题，就冻结账户，报告官府！绝不能让坏人得逞！” 刘德二有些担心：“这样会不会得罪人” “得罪坏人不怕！”苏锦坚定地说，小下巴微微扬起，“我们要做正当生意，不能和坏人同流合污！” 萧廷赞许地看着她，眼中满是爱意：“说得好！正义不能妥协！” “嘿嘿，”苏锦害羞地笑着，小脸红红的，“萧廷哥哥支持我，我就什么都不怕！” --- “第三，建立客户了解制度！”苏锦在黑板上写下几个歪歪扭扭的字。 “什么制度”大家都很好奇。 “就是要了解客户！”苏锦得意地说，做了个可爱的手势，“不能什么人都收，要知道他们是做什么的！” “怎么了解”陆在行问道。 “开户的时候要详细询问！”苏锦掰着小手指，认真地数着，“姓名、住址、职业、收入来源、开户目的等等！” “还要定期更新信息！”她继续说，小眼睛闪闪发光，“客户情况变化了，我们也要知道！就像朋友之间要经常联系一样！” 刘德二挠挠头：“这么麻烦，客户会愿意吗” “不愿意也得愿意！”苏锦坚定地说，小手叉腰，“这是为了大家的安全！就像进城要检查路引一样！不检查怎么知道是好人还是坏人” --- “第四，建立内部举报制度！”苏锦继续讲解，小脸变得严肃起来，“鼓励员工举报可疑行为！” “举报自己的同事”陆在行有些犹豫，“这样会不会...” “不是举报同事，是举报违法行为！”苏锦赶紧纠正，小手挥舞着，“如果发现有人帮助洗钱，必须举报！就像发现有人偷东西要告诉大人一样！” “那举报了有什么好处”刘德二实在地问道。 “有奖励！”苏锦眨眨眼，做了个神秘的表情，“举报属实的，给予奖金！” “那如果举报错了呢”沈放担心地问。 “只要是善意举报，就不追究责任！”苏锦想得很周全，小脑袋点得像小鸡啄米，“但如果是恶意诬告，就要处罚！不能让人乱说话！” --- 萧廷听完苏锦的方案，温柔地看着她：“你考虑得很全面。但是实施起来会不会很复杂” “确实很复杂，”苏锦承认，小手抓着衣角，“但是必须做！如果不做，券制的声誉就毁了！就像一颗老鼠屎坏了一锅粥！” “而且，”她继续说，小脸变得认真起来，“这也是对客户负责！保护好客户的资金安全！” “那我们从哪里开始”沈放问道。 “先从账户实名制开始！”苏锦决定道，小手拍了拍桌子，“所有新开户的都要实名，老客户也要补充身份信息！” “会不会引起客户不满”陆在行担心。 “那就好好解释呗！”苏锦蹦蹦跳跳地说，眼睛亮亮的，“告诉他们这是为了保护他们的利益！就像医生给病人检查身体，虽然麻烦但是为了健康！” --- “具体怎么实施”萧廷问道。 “分步骤进行！”苏锦在黑板上写下计划，小手拿着粉笔认真地写着，“第一步，制定实名制规则；第二步，培训员工；第三步，通知客户；第四步，正式实施！” “时间安排呢” “一个月内完成！”苏锦想了想，咬咬嘴唇，“不能拖太久，越早实施越好！就像治病一样，早治早好！” “那监控系统呢” “同步进行！”苏锦说道，眼中闪着兴奋的光芒，“我已经想好了监控指标，比如单日交易金额超过一定数额的、频繁转账的、资金来源不明的等等！” “这些指标怎么确定”萧廷问道。 “根据经验和数据分析！”苏锦认真地说，小手比划着，“我会仔细研究正常交易的模式，然后设定合理的阈值！就像做菜要掌握火候一样！” --- “还有一个问题，”沈放提出，“如果发现洗钱行为，我们有权力处理吗” “这个...”苏锦停顿了一下，小手指在桌子上画着圈圈，“我们没有执法权，但可以配合官府！” “怎么配合” “提供证据、冻结账户、协助调查！”苏锦说道，小脸严肃得像个小大人，“我们是金融机构，有义务配合反洗钱！就像好市民要配合官府抓坏人一样！” “那会不会得罪人”刘德二担心。 “得罪坏人不怕！”苏锦坚定地说，小手握成拳头，“我们要做正当生意，不能和坏人同流合污！” 萧廷赞许地看着她，眼神温柔：“正义不能妥协！” “嘿嘿，”苏锦害羞地笑着，小脸红扑扑的，“萧廷哥哥支持我，我就什么都不怕！” --- 接下来几天，苏锦忙着制定各种规则和流程。小手拿着毛笔认认真真地写着，时不时还要停下来想一想。 “萧廷哥哥，你看看这个实名制规则怎么样”她拿着厚厚的文件给萧廷看，小脸期待地看着他。 萧廷仔细阅读，温柔地说：“写得很详细。不过这一条可能需要调整。” “哪一条”苏锦赶紧凑过去看，小脑袋几乎贴到了萧廷的肩膀上。 “关于身份证明的要求。”萧廷指着其中一段，“要求太严格了，可能会把正常客户也吓跑。” “那怎么办”苏锦咬咬嘴唇，小眉毛皱得紧紧的。 “分级管理！”萧廷建议，“根据交易金额设定不同的身份验证要求。小额交易简化流程，大额交易严格审查。” “对呀！”苏锦眼睛一亮，兴奋地拍手，“就像买东西一样，买个包子不用身份证，买房子就要各种证明！萧廷哥哥真聪明！” “就是这个道理！”萧廷温柔地笑道，伸手摸摸她的头。 --- “还有这个监控系统，”苏锦拿出另一份文件，小手指着上面密密麻麻的字，“我设计了十几个监控指标。” 萧廷看了看，有些担心：“指标很全面，但是会不会太复杂” “怎么说”苏锦歪着小脑袋，好奇地看着他。 “指标太多，员工可能记不住。”萧廷分析道，“而且处理起来也很麻烦。” 苏锦想了想，小手指在桌子上敲着：“那就先选几个重要的指标，其他的以后再加！就像学字一样，先学简单的，再学复杂的！” “哪几个最重要” “大额交易、频繁转账、资金来源不明！”苏锦掰着小手指，认真地数着，“这三个最容易发现问题！” “好，就先从这三个开始！”萧廷同意，眼中满是赞许。 --- 一周后，实名制正式实施。 “苏姑娘，有客户抱怨了！”陆在行跑来报告，脸上有些担忧。 “抱怨什么”苏锦紧张地问道，小手抓着衣角。 “说我们的手续太麻烦！”陆在行说道，“说要填这么多表格，还要提供各种证明，太麻烦了！” 苏锦想了想，小脸变得坚定起来：“那就派人去解释！告诉他们这是为了保护他们的资金安全！” “怎么解释” “就说现在有坏人利用券制洗钱，我们必须加强管理！”苏锦认真地说，小手比划着，“就像城门要检查路引一样，是为了大家的安全！不检查的话，坏人就会混进来！” “那如果客户还是不满意呢” “那就让他们去别的地方！”苏锦坚定地说，小下巴微微扬起，“我们不能为了留住客户就放松管理！就像医生不能为了让病人高兴就不给他吃苦药！” 萧廷在旁边赞许地点头：“说得对，原则不能妥协。” --- 又过了几天，监控系统发现了第一个可疑交易。 “苏姑娘，发现异常！”沈放兴奋地跑来报告，眼中闪着兴奋的光芒。 “什么异常”苏锦立即紧张起来，小手紧紧抓着衣角。 “有个账户一天内转账50次，每次金额都刚好低于我们的监控阈值！” “这明显是故意规避监控！”苏锦分析道，小脸变得严肃起来，“立即冻结这个账户！” “已经冻结了！”沈放说道，“还调查了这个客户的身份，发现很可疑！” “怎么可疑”苏锦好奇地眨眨眼。 “提供的身份信息有问题，住址是假的，担保人也联系不上！” “那就报告官府！”苏锦决定道，小手拍了拍桌子，“让官府来处理！我们绝不能包庇坏人！” --- 很快，官府派人来调查。结果发现这确实是一个洗钱案件，涉及金额巨大。 “苏姑娘，你们做得很好！”负责调查的官员赞道，眼中满是赞许，“及时发现并报告，避免了更大的损失！” “这是我们应该做的！”苏锦谦虚地说，小脸红红的，“我们有义务配合反洗钱！” “朝廷对你们的做法很赞赏！”官员继续说，“希望你们继续保持！” “一定会的！”苏锦用力点头，像小鸡啄米一样，“我们绝不会让坏人利用券制做坏事！” 萧廷在旁边看着苏锦，眼中满是骄傲和爱意。 --- 这件事很快传开了，券制的声誉不但没有受损，反而得到了提升。 “大家都说我们券制管理严格，值得信赖！”陆在行高兴地报告，脸上洋溢着笑容，“新客户反而增加了！” “真的吗”苏锦兴奋地问，眼睛亮得像星星。 “真的！很多人说，正因为我们管理严格，他们才放心把钱存在这里！” “太好了！”苏锦蹦蹦跳跳，小手拍得啪啪响，“这说明我们的做法是对的！好人不怕检查，只有坏人才怕！” 萧廷在旁边温柔地笑道：“你总是能化危为机。” “嘿嘿，”苏锦得意地说，小脸红扑扑的，“因为我们做的是正当生意嘛！不怕检查！就像好学生不怕考试一样！” --- 晚上，苏锦在总结这次反洗钱的经验。小手拿着毛笔认认真真地写着，时不时还要停下来想一想。 “萧廷哥哥，你觉得我们的反洗钱制度还有什么需要改进的”她一边写一边问，小脑袋歪着很可爱。 “总体很好，”萧廷想了想，温柔地说，“不过可以考虑加强员工培训。” “怎么加强”苏锦好奇地眨眨眼。 “定期培训，让员工了解最新的洗钱手法。”萧廷建议，“还要培训他们如何识别可疑行为。” “对呀！”苏锦拍手，眼睛亮亮的，“知己知彼，百战不殆！我们要了解坏人的手法，才能更好地防范！就像学武功要知道对手的招式一样！” “还可以和其他金融机构交流经验。”萧廷继续建议。 “这个想法不错！”苏锦眼睛一亮，兴奋地说，“大家一起分享经验，共同对抗洗钱！” “就像军队之间的情报共享一样。”萧廷用军事术语比喻。 “对对对！”苏锦兴奋地说，小手挥舞着，“团结就是力量！一个人的力量有限，大家一起就能战胜坏人！”