第208章 计划定稿

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“李娜，你负责与省局非银检查处的对接一定要保持畅通、高效。要多请示、多汇报，主动争取提前了解到他们近期关注的重点风险领域、重点机构苗头性问题的线索，让我们这边的检查准备更有针对性，也能更好地体现我们落实省局部署的态度和力度。” “明白，王科。我下午就再和省非银检的张老师通个气，深入了解一下他们的最新关注点。” “文筠。”王兵转向她，神色严肃，“你的任务最重，社会关注度也最高。要特别关注“保险+理财”这类混合型、偏投资型产品的销售合规性，还有线上销售平台的营销宣传页面、弹出提示、客服话术等，这些都是容易出问题的环节。 我注意到近期市场上、还有信访渠道，关于销售误导、未充分告知风险的投诉有明显抬头趋势，这必须是你们组此次检查的重中之重，要准备好深入的检查预案。” “好的，我们已经开始在搜集相关的典型案例、裁判文书和法规依据了，力争检查时能切中要害。” 接下来的整整一周，保监科如同上紧了发条、全速运转的精密机器，进入了高度紧张的战前准备阶段。 空气里弥漫着忙碌与专注的气息。键盘密集的敲击声、打印机不间断的嗡嗡作业声、此起彼伏的电话铃声、同事之间围绕某个监管难点低声而热烈的讨论声…… 各种声音交织成一曲繁忙的工作交响乐。午餐时间常常被推迟，下班时间则一推再推，办公室的灯光常常亮至深夜。 周五上午，李娜将厚厚一摞、装订整齐的材料放到王兵桌上，脸上带着明显的疲惫，但眼神中透着完成任务的满足感：“王科，第一层级六家机构的初步检查方案，全部按照要求补充、修改、完善完毕了。这是最终的汇总稿。” 王兵拿起最上面一份总册，仔细地翻阅起来。每一家机构的分方案都结构完整，内容包括机构基本概况与经营特点、初步风险识别与评估、本次检查的重点领域与具体事项、检查组成员分工、详细的现场检查时间步骤安排等，做得相当细致、有针对性。 他满意地点点头：“很好，大家辛苦了！这个周末，如果没有特别紧急的事，大家尽量休整一下，缓口气。下周一，我们就将这套方案正式报给吴局审批，同时启动下发检查通知书的程序……” 就在这时，王兵办公桌上那部红色的内线电话突然响了起来，铃声在略显安静的办公室氛围中显得格外清晰、急促。 “王兵，你现在到我办公室来一趟。”听筒里传来吴局平静的声音。 王兵心里“咯噔”一下。完整的方案刚整理出来，吴局就紧急召见，是方案出了什么纰漏还是领导有了新的、更重要的考虑他不敢有丝毫怠慢，立刻拿起那份还带着打印机余温的最终汇总方案，快步走向吴局办公室。 “吴局。”王兵推门进去，看到吴局正拿着他上午刚送审的检查方案汇总稿在仔细阅读。 “嗯，坐。”吴局指了指对面的椅子，目光却并未离开手中的文件，“你们动作很快，效率不错。这份方案我粗略看了一下，总体框架、内容和准备工作都还不错，看得出是下了功夫的，动了脑筋的。” 王兵稍稍安心，应道：“是科里同志们连续加班加点赶出来的。” 但吴局接下来的话，让王兵的心瞬间又提了起来：“不过，我有个疑问需要你们再斟酌一下。”吴局抬起头，目光锐利而直接地看向王兵，“为什么在首批名单里，没有看到安泰人寿而是把它放在了第二层级” 王兵心里猛地一沉。安泰人寿这家公司，在平州保险市场的份额确实排不进前五，大约在第六、七位，属于中型偏上规模。 但近期其投诉量，尤其是关于销售误导和理赔纠纷的投诉，确实呈现出快速上升态势，科室内部讨论时，也有同志提到，风控环节反馈有几起涉及该公司的、涉嫌违规的案件正在核查中。 当时科室内部讨论，主要分歧点在于，是更看重资产规模指标，还是更关注风险动态信号。最终，从“规模优先、系统重要性”的常规排序角度，且考虑到其非第一大梯队，暂时将其放在了第二批次。 “吴局，”王兵谨慎地组织着语言，试图解释科室的考量，“我们首先是基于资产规模和市场份额的常规考量，安泰人寿在平州市场属于第二梯队，所以初步将其放在了第二层级。当然，我们也关注到它近期投诉量有所上升的情况，因此将其列为第二层级的首要关注对象……” “王兵，”吴局打断了他，语气并不严厉，却带着一种不容置疑的分量和深意，“做监管工作，尤其是像现场检查这种主动发现风险的手段，绝不能仅仅盯着纸面上的静态规模数据。 优先级排序的核心依据，必须是风险，是问题导向，是动态变化的信号。安泰人寿最近的动态，投诉量在短时间内近乎翻倍，这本身就是强烈的、需要高度警惕的风险信号。把它放在第二批次，意味着可能要到明年才能进行深入检查，这中间大半年的时间，如果风险继续累积甚至发酵，真出了问题，这个责任谁来承担我们的监管敏感性和前瞻性又体现在哪里” 王兵感到额头微微冒汗，吴局的话一针见血，点醒了他。他发现自己过于拘泥于既定的、相对僵化的分层标准，却在某种程度上忽略了监管最核心、最本质的风险敏感性和前瞻性要求。 “您批评得对，吴局。是我考虑不周，过于机械地理解和执行分层标准，对风险的动态变化捕捉不够及时，判断不够果断。我们马上调整，立即将安泰人寿纳入第一层级，作为本次重点检查对象之一。” 吴局看着王兵，目光深邃，语气缓和了一些，带上了指导的意味：“记住，做监管工作，尤其是在领导岗位上，既要有自己的独立判断，敢于坚持原则，也要善于倾听各方面的信息，包括市场的异常信号、内部的不同意见，甚至是我这样的‘提醒’。 要学会动态地、发展地、全面地看问题。风险往往就隐藏在这些看似细微的变化里，隐藏在不那么起眼的角落中。要有见微知着的本事。” “是，我明白了，谢谢吴局的指点，这对我教育很深。”王兵心悦诚服地答道。这番话，既是严肃的批评，更是宝贵的经验传授，让他受益匪浅。 “去吧，方案立即调整，重新上报。”吴局挥了挥手。 从吴局办公室出来，王兵长长地舒了一口气，心情复杂。既有被指出不足的惭愧与自省，也有得到高层点拨后豁然开朗的清醒。他深刻地意识到，作为科室临时负责人，自己在宏观风险研判、监管决策魄力上，还需要更多的实践历练和更加深入的战略思考。 回到科里，王兵立刻召集紧急会议，传达了吴局的最新指示。“同志们，情况有重要调整。根据吴局对当前风险形势的精准判断，我们必须立即将安泰人寿保险公司调整到第一层级，与其他五家机构一同作为首批检查对象。相关检查方案需要立即重新调整、补充、加强。时间更加紧迫，任务更加艰巨，大家要再鼓一把劲，再辛苦一下！” “王科，这么突然地将安泰人寿调到第一批次，他们公司那边会不会有强烈的反应甚至觉得我们是刻意针对会不会给现场检查带来更大的阻力毕竟之前也沟通好了，明年查他们。”李娜表达了她的担忧。 “有反应、有意见是必然的，”王兵语气坚定，不容置疑，“但我们是依法依规履行监管职责，风险导向是我们的根本原则。面对风险信号，我们必须主动出击，不能畏首畏尾。 他们必须无条件配合监管检查。而且，这是吴局基于对全局风险判断做出的明确指示，我们必须不折不扣地坚决执行。 李娜，你重点负责与安泰人寿的提前沟通和后续协调，检查通知书同步准备，方案调整完善后，第一时间按程序报批、发出。” “好的，王科。”李娜迅速在笔记本上记录下任务要点。 接下来的几天，保监科仿佛进入了“冲刺”状态，气氛更加紧张，节奏更快。各组不得不根据调整后的名单重新调配力量、修改方案，特别是新加入首批名单的安泰人寿，需要从头开始进行更深入的案头分析，准备更具针对性和威慑力的检查提纲。办公桌上的文件堆得更高，讨论的声音更加密集，加班的时间也延续得更晚。 与此同时，王兵作为主持工作的副科长，开始更清晰地感受到来自各方、或明或暗的“人情”压力。 检查风声正式放出后，几家列入首批名单的保险机构负责人，纷纷通过各种或直接或间接的渠道，给他打来电话，语气虽然客气，但核心目的明确，都是希望能否“通融一下”、“照顾一下”，将本机构的检查时间推后。 “王科长，您好您好！久仰大名！我是瑞海保险的老王啊。听说咱们局里最近要组织大规模的现场检查哎呀，您看我们公司一向是合规经营的标杆，这次能不能请您多关照，把我们安排到明年第一批 最近我要调到省分再进一步，这要是处罚了，我就动不了啦……”一位中型保险公司的总经理在电话里热情地套着近乎，话语中带着明显的试探。 王兵握着电话，脸上保持着职业化的平静，语气温和却立场坚定：“王总，您好。感谢您对监管工作的理解和支持。这次五年全覆盖检查是省里的统一决策部署，有严格的时间表和任务要求，我们必须不折不扣地按计划推进。 贵公司作为市场重要参与者，纳入首批检查是经过慎重风险评估的，早检查、早发现问题、早规范，对贵司未来的稳健经营和吸引战略投资者而言，其实也是重要的基础性工作。请您放心，我们会依法依规、高效规范地开展检查，尽力减少对贵司正常经营的影响。至于后续检查发现问题立案我会跟领导汇报，尽量避免对你造成影响。” 类似这样的电话，王兵一天要接听好几个。他深知，每一个“招呼”的背后，都可能牵连着各种或深或浅的关系网络和利益考量。他必须时刻保持清醒的头脑，坚守监管者的底线和原则。 一旦开了口子，做了妥协，整个检查计划的严肃性、公平性和权威性就会受到严重损害，后续工作将难以开展，甚至可能引发更大的风险。每次挂断这类电话，他都只能无奈地摇摇头，更深切地体会到这个岗位所面临的考验和需要的定力。 “王科，”李娜推门进来，打断了他的思绪，“省局非银检刚来电话，再次强调在第一层级检查中，要将销售行为合规性，尤其是银保合作渠道和互联网保险平台的销售误导问题，作为重中之重来抓。他们说消保处近期密集收到了多起相关投诉，经过初步分析，认为这可能是当前行业一个比较突出的风险点，要求我们重点关注。” 王兵点点头：“好，把这个要求作为核心检查内容，立刻补充、强化到各相关组的检查方案中，特别是销售行为组，检查提纲要进一步细化、深化，增加对销售话术规范性、宣传材料真实性、客户回访制度执行有效性、佣金激励政策合规性等方面的检查深度和取证要求。” “明白！我们马上落实。” 到了周三，经过连续数日的高强度加班、反复讨论修改，调整后的最终检查方案终于定稿。王兵亲自将方案报告送到吴局办公室。 “吴局，这是根据您的重要指示调整、完善后的最终检查方案，请您最终审批。”王兵的态度比之前更加谨慎、恭敬。 吴局接过方案，重点翻阅了关于an?tai人寿的补充风险分析报告以及销售行为检查的强化部分，看了大约十分钟，脸上露出较为满意的神情，微微点头：“嗯，这次考虑得比较周全了，风险点抓得也更准、更实了。最终名单和方案就这样定了。你们按程序走，尽快下发检查通知书，做好各项进场前的最终准备工作。” “是，吴局！我们坚决贯彻落实您的指示，立即执行！”王兵心里那块最大的石头终于落了地。这几天的连续奋战、各方压力的应对、内部的调整磨合，总算迎来了一个阶段性的、积极的成果。 回到科里，他立刻进行最后阶段的部署：“李娜，立即按程序办理检查通知书的签发用印流程，今天下班前，必须确保六家机构的通知书全部正式发出，文筠，你们组再最后核对一遍销售行为组的检查工具表、取证指引和约谈提纲，确保万无一失，经得起推敲。” “王科，在通知书发出后，正式进场前，我们要不要提前和被检机构办公室或合规部门电话沟通一下，商定具体的进场时间、需要准备的资料清单等细节这样也方便他们提前准备，提高我们进场后的效率。”李娜询问道。 “必要的沟通要有，但必须明确底线，掌握主动。”王兵明确指示，“可以和他们协商确定具体的进场日期和对接人员，但大原则是：通知书正式发出后，原则上应在五个工作日内完成进场。 这个时间窗口不能随意拖延，要体现出监管检查的严肃性、规范性和一定的突然性。具体沟通时注意方式方法，但要明确我们的要求。” 下午，6家保险机构，包括最新调入的安泰人寿在内，都陆续收到了平州银保委保监科下发的《现场检查通知书》。仿佛一块石头投入平静的湖面，立刻激起了层层涟漪。王兵办公室的电话再次变成了热线。